Что такое кредитная карта? | Хочу научиться грамотно распоряжаться деньгами | Кредитная карта на UZNAU.RU | Обзоры банковских карт, выгодные условия по кредитам и ипотеке, страхованию

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта это банковская платёжная карта, предназначенная для совершения операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Чем же так хорошая кредитка и нужно ли ею пользоваться?

Если вы прочитали анонс ответа выше, то знаете, что кредитная карта это платежная карта, подобная вашей зарплатной, только на кредитке лежат деньги банка. Таким образом, совершая любую расходную операцию по кредитной карте, вы берете у банка займ, который потом отдаете.

Кредитной картой можно расплачиваться в магазинах, кафе и ресторанах, аптеках, в любых местах, где принимают к оплате банковские карты. Для магазина кредитная карта не отличается от дебетовой: это те же самые деньги.

Денежные средства на кредитной карте принадлежат банку. В момент оплаты товара или услуг вы рассчитываетесь деньгами банка, несмотря на то, что купленная на кредитные деньги вещь становится вашей. Потраченную сумму вам нужно будет вернуть банку, теперь это ваша задолженность перед банком. Помимо потраченной суммы, вы выплатите процент от задолженности, банк дает вам право воспользоваться деньгами не просто так.

Практически все кредитные карты предусматривают беспроцентный период. Это срок, в течении которого вы можете полностью погасить задолженность по кредитной карте и не платить проценты. Почему банк идет на это? Банк прости вам проценты, если вы быстро выплатите долг, ему это выгодно.

Важно знать, что беспроцентный период распространяется только на безналичные платежи. В случае снятия наличных банк моментально списывает проценты за использование кредитной карты, некоторые банки взимают и комиссию за снятие наличных. На кредитной карте можно хранить и собственные деньги, за их использование банк не берет проценты, если вы ничего не должны банку. Приведем пример.

Кредитный лимит кредитной карты составляет 30 000 рублей, а на ее балансе 50 000 руб. Таким образом, из доступных 50 000 рублей вашими будут 20 000 руб, остальные 30 000 руб. деньги банка. При покупке ноутбука за 40 000 рублей вы потратите собственные 20 000 руб. и возьмете у банка в долг еще 20 000 руб.

uznau.ru

Какая сумма будет на кредитной карте?

Сумму кредитного лимита банк определяет индивидуально для каждого клиента. Банк основывается на данных вашей анкеты, кредитной истории, ежемесячного дохода и вида кредитной карты. С плохой кредитной историей и небольшим ежемесячным доходом, банк скорее всего откажет в выдаче кредитной карты или предоставит небольшой кредитный лимит.

В последнем случае можно начать активно пользоваться кредитными средствами и своевременно погашать задолженность. Банк вправе пересмотреть размер кредитного лимита и увеличить его. Чтобы не допустить просрочки по кредитной картой, оплачивайте задолженность по кредиту минимум за три рабочих дня до даты погашения, чтобы деньги успели поступить на счет.

К примеру, максимальная сумма кредита по кредитной карте 300 000 руб., но вам банк одобрил только 20 000 руб. В течении года вы пользовались кредитными деньгами и зарекомендовали себя как надежный заемщик: своевременно вносили платежи, совершали покупки в магазинах. Банк это оценил, увеличил кредитный лимит до 50 000 рублей. Вы вновь продолжили пользоваться кредитной картой и не допускали просрочек, банк увеличил лимит до 100 000 рублей. Кстати, если у вас будет зарплатная карта в том же банке, вам наверняка увеличат кредитный лимит. Принципы принятия решения о лимитах держится в секрете и не раскрывается ни одним банком, общее правило одно: активно пользоваться и исправно платить.

uznau.ru

Как оформить кредитную карту?

Раньше нужно было обязательно приходить в банк, сидеть в очереди и заполнять большое число бумаг. Сейчас достаточно оставить заявку на сайте банка, для этого потребуются данные вашего паспорта. Некоторые банки могут запросить справку с места работы по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Это не обязательно, но всё индивидуально.

Банк может самостоятельно инициировать процедуру выпуска кредитной карты, без вашего обращения. Это может быть СМС, телефонный звонок или конверт в почтовом ящике. В случае вашего согласия на заключение кредитного договора, приготовьтесь предоставить банку необходимые документы. Соглашаться не обязательно, можно отказаться.

Как погасить долг на кредитной карте?

Способов несколько. Можно обратиться в отделение банка и совершить перевод с дебетовой карты на кредитную или же оформить платежом через оператора или банкомат. В этом случае возможна комиссия за переводы и платежи, если они совершаются в разных банках (кредитная карта в одном банке, а платеж или перевод поступают с другого банка). За внутренние переводы банки, как правило, не взимают комиссию.

Обязательно платить проценты?

Если вы сможете укладываться в беспроцентный период, платить проценты за кредит не нужно. Ежемесячно банк будет присылать вам счет-выписку, в которой указаны сумма долга, процентов, срок внесения платежа. Погасив задолженность до указанной даты, проценты начислены не будут, в кредитной истории всё будет отлично.

Минимальный платеж по кредитной карте

Запомните, есть общая задолженность, есть минимальный платеж по кредитной карте. Общая задолженность это вся сумма, которую вы должны банку. Минимальный платеж — это сумма, которую нужно обязательно внести до указанной банком даты для подтверждение вашей платежеспособности. Проценты по кредитной карте за пользование деньгами включаются в минимальный платеж.

Допустим, в середине месяца вы потратили по кредитной карте 5 000 руб. Банк прислал вам выписку с датой платежа, общей суммой долга в 5 000 рублей, суммой обязательного платежа 800 рублей. Если до указанной даты вы внесете на счет кредитной карты 5 000 рублей, проценты по кредиту будут равны нулю. Если зачислите 800 рублей, придется платить банку проценты от оставшейся суммы долга.

Кредит наличными или кредитная карта?

Все зависит от ситуации, главное отличие в сроке кредитования и возможности снятия наличных. Кредит наличными поступает сразу на ваш счет и вы вольны распоряжаться деньгами по своему усмотрению: оплачивать покупки или снимать наличные. По кредитной карте выгодно платить только безналично, за снятие наличных возможно списание дополнительной комиссии. Более того, при снятии наличных с кредитной карты беспроцентный период не действует, проценты начисляются на сумму задолженности с первого дня пользования кредитными деньгами.

Погашение кредита наличными осуществляется фиксированными платежами по заранее установленному графику, кредитная карта не имеет такового, если вы исправно вносите сумму минимального платежа. Минимальный платеж по кредитной карте зависит от текущей суммы задолженности.

В случае с кредитом наличными, фиксированные платежи сначала закрывают проценты банку, затем основную сумму долга. Чем раньше вернуть кредит наличными, тем меньше нужно будет переплатить банку. У кредитной карты проценты на задолженность начисляются равномерно, в зависимости от произведенных трат.

Например, ежемесячный платеж по кредиту наличными 10 000 рублей. В первый месяц из 10 000 рублей на погашение процентов уйдут 8 000 руб., а 2 000 руб. на погашение основного долга. В следующий месяц 7 500 рублей вы заплатите как проценты, а 2 500 рублей как сумму долга, и так далее.

uznau.ru

Кредитная карта имеет беспроцентный период, промежуток времени, в течении которого можно вернуть деньги без процентов. Кредит наличными тоже можно вернуть без переплаты, если таковое предусмотрено кредитным договором. К слову, и кредит наличными, и кредитную карту можно закрыть досрочно. Что касается страховки, она предусмотрена в обоих видах кредита, отказаться можно.

Что выгоднее: кредит наличными или кредитная карта?

Кредитную карту выгодно использовать для путешествий или как запасной вариант для повседневных трат. Кредитная карта условно позволяет вам занять деньги в банке до зарплаты. По кредитке можно получать бонусы и кэшбэк. Кредит наличными в своем названии подсказывает, что он необходим для расчетов наличными. Например, кредит наличными на ремонт, покупку подержанного автомобиля. В случае приобретения квартиры или новой машины лучше воспользоваться целевым кредитом: ипотечный кредит под залог квартиры или автокредит под залог машины. Процентные ставки для этих кредитов ниже.

Пользуйтесь кредитной картой правильно

  • Для покупки машины или квартиры оформите целевой кредит
  • Не снимайте наличные с кредитной карты, проценты начнут капать с первого дня
  • Вносите платежи вовремя, не допускайте просрочек и старайтесь не доводить до процентов
  • Расходуйте только ту сумму, которую сможете погасить до начисления процентов.
  • Оплачивайте покупки кредиткой, чтобы получить бонусы и кэшбэк
  • Не передавайте карту третьим лицам. Просите принести терминал или самостоятельно подойдите к кассе

Что такое льготный период?

Льготный период — это промежуток времени, в течении которого вы можете не платить проценты по кредитке. В каждом банке установлен свой беспроцентный период и начинается он с даты, установленной банком. В последний день расчетного периода банк сформирует счёт-выписку и направит вам в письме или по СМС.

В рамках льготного периода нужно погасить задолженность, чтобы не платить проценты. Дата окончания беспроцентного периода будет указана банком в выписке, в личном кабинете и мобильном приложении.

Как закрыть кредитную карту?

Закрыть кредитку можно в отделении банка или дистанционно. В каждом банке по-разному, уточните данный вопрос сразу, чтобы в дальнейшем не возникло вопросов и недопониманий.

Есть интересный вопрос?
Каждую неделю мы публикуем в блоге самый интересный вопрос наших читателей. Мы знаем многое про инвестиции, семейный бюджет, личные финансы, заработок в интернете. Спрашивайте! Мы обязательно ответим, даже если ваш вопрос не будет опубликован.


Юрий Семенов
Узнавал ответ
Дата публикации
24 Октября 2019
Смотрели
15
Комментировали
0
Посчитали интересной
0

(Нет голосов)

Обсудить с читателями

Загрузка комментариев...